Viele Menschen in Afrika, Asien und Lateinamerika leben ohne effektive Absicherung gegen existenzielle Risiken wie Krankheit, Invalidität und Erwerbsunfähigkeit. Krankheiten und Unfälle können Familien deshalb in tiefe Armut stürzen. Dieses Projekt untersuchte alternative Krankenversicherungsformen für arme Haushalte und verband dabei die Analyse von kritischen Problemen von Versicherungsmärkten, wie adverse Selektion und moralisches Risiko (Fehlanreize), mit der empirischen Analyse der Effekte von Versicherung auf Gesundheit, Arzt- und Krankenhausbesuche, Kinderarbeit, Konsumglättung und Migration. Langfristiges Ziel der Untersuchungsreihe war bzw. bleibt die Entwicklung besserer Krankenversicherungsmodelle für arme Bevölkerungsgruppen, unter Einhaltung finanzieller Tragfähigkeit. Das Projekt basierte auf einer umfangreichen kontrollierten Studie (Randomized Controlled Trial, RCT) in über 500 Dörfern in Pakistan. Das Studiendesign umging nicht nur Selektionsverzerrungen, sondern erlaubte auch Externalitäten im Erwerb von Versicherungen sowie Verhaltensänderungen und deren Auswirkungen zu untersuchen.
Das Projekt ist abgeschlossen und die Forschungsergebnisse wurden zur wissenschaftlichen Publikation eingereicht (verfügbar als IZA Diskussionspapier 11751): Adverse Selection in Low-Income Health Insurance Markets: Evidence from a RCT in Pakistan. Wir präsentieren darin stabile Beweise für adverse Selektion in der Krankenhauszusatzversicherung für einkommensschwache Haushalte. Die randomisierte Kontrollstudie erlaubt es uns, adverse Selektion von moralischem Risiko zu trennen, Auswahländerungen an verschiedenen Stellen der Bedarfskurve abzuschätzen und einfache Maßnahmen gegen adverse Selektion zu testen. Die Ergebnisse enthüllen eine starke Neigung zu individuellen Versicherungsverhältnissen, die zu Wohlfahrtsverlusten und der Gefahr eines Marktzusammenbruchs führen. Das Bündeln von Versicherungsverhältnissen im Haushalt oder auf höherem Niveau eliminiert die adverse Selektion nahezu, mildert dadurch seine Wohlfahrtsfolgen und ermöglicht dadurch ein nachhaltiges Versicherungswesen.
Fact sheet
Finanzierung:
DFG
Laufzeit:
2015 bis 2018
Status:
beendet
Datenart:
Kundendaten einer pakistanischen Mikrofinanzorganisation